Antes de empezar a buscar vivienda, es importante saber qué precio puedes asumir realmente. En este artículo te explicamos cómo calcular tu capacidad de compra teniendo en cuenta tus ingresos, deudas, ahorro y posible financiación hipotecaria.
Comprar una vivienda no consiste únicamente en encontrar una casa que te guste. Antes de empezar a visitar inmuebles, conviene saber qué precio puedes asumir y qué cuota hipotecaria encaja con tu situación económica.
Calcular tu capacidad de compra te permitirá buscar viviendas dentro de un presupuesto realista y evitar tomar decisiones que puedan comprometer demasiado tus finanzas.
¿Qué es la capacidad de compra de una vivienda?
La capacidad de compra es el importe aproximado de vivienda que puedes permitirte adquirir teniendo en cuenta principalmente:
- Tus ingresos netos mensuales.
- Las deudas y préstamos que ya tienes.
- La cuota hipotecaria que puedes asumir.
- Tus ahorros disponibles.
- La financiación que podría concederte una entidad bancaria.
El banco analizará también tu situación laboral, historial financiero y otras circunstancias antes de aprobar una hipoteca. Por eso, una estimación inicial no garantiza que una entidad vaya a conceder exactamente ese importe.
¿Cómo calcular tu capacidad de compra?
1. Calcula tus ingresos netos
El primer paso es saber cuánto dinero entra realmente en tu hogar cada mes.
Si compras con otra persona, debes tener en cuenta los ingresos netos de ambos, siempre que la operación hipotecaria vaya a realizarse conjuntamente.
2. Ten en cuenta tus deudas
No basta con mirar los ingresos. También hay que descontar las cuotas de otros préstamos, financiación de vehículos, créditos u otras obligaciones.
Por ejemplo, una persona que ingresa 2.500 € al mes y ya paga 400 € en otros préstamos tendrá una capacidad hipotecaria diferente a otra persona con los mismos ingresos pero sin deudas.
3. Calcula una cuota hipotecaria asumible
El Banco de España utiliza en sus análisis recientes un nivel del 35 % de la renta neta como referencia para evaluar si determinados hogares podrían afrontar una cuota hipotecaria junto con sus otras cuotas. Esto no significa que el 35 % sea un límite legal ni que todos los bancos utilicen exactamente ese porcentaje.
Por ejemplo, con unos ingresos netos conjuntos de 3.000 € mensuales, el 35 % serían unos 1.050 € al mes. Si además existen otras cuotas de deuda, hay que tenerlas en cuenta para determinar el esfuerzo financiero total.
4. Comprueba cuánto dinero tienes ahorrado
El ahorro es otro de los factores fundamentales.
El Banco de España explica que las entidades no suelen conceder más del 80 % del valor de tasación de la vivienda en las operaciones hipotecarias habituales, por lo que normalmente el comprador necesita disponer de ahorro para cubrir la parte no financiada y otros gastos asociados a la compra.
Por tanto, no debes calcular tu presupuesto únicamente a partir de la cuota mensual: también necesitas tener en cuenta el dinero disponible para la operación.
¿Cuánto dinero necesitas ahorrar para comprar una casa?
Dependerá del precio de la vivienda, de la financiación que consiga el comprador y de los gastos asociados a la operación.
Por ejemplo, si una vivienda cuesta 250.000 € y la financiación obtenida fuera del 80 %, el préstamo sería de 200.000 € y habría que aportar 50.000 € de diferencia, además de los gastos que correspondan.
El Banco de España también recuerda que existen gastos vinculados a la operación hipotecaria y a la compraventa que el comprador debe considerar.
¿Por qué es importante calcular tu capacidad de compra antes de buscar vivienda?
Conocer tu presupuesto antes de empezar la búsqueda tiene varias ventajas:
- Evitas visitar viviendas fuera de tus posibilidades.
- Puedes establecer un precio máximo realista.
- Sabes cuánto ahorro necesitas.
- Puedes comparar mejor diferentes opciones de financiación.
- Llegas a la búsqueda con una visión más clara de tu situación.
Además, si estás pensando en vender tu vivienda actual para comprar otra, conocer previamente tu capacidad de compra puede ayudarte a planificar mejor toda la operación.
¿Quieres saber qué vivienda puedes comprar?
Calcular tu capacidad de compra es un primer paso, pero cada situación financiera es diferente.
En Hellofinca podemos ayudarte a analizar tu situación y orientarte durante el proceso de compra para que puedas tomar una decisión con mayor seguridad.
¿Estás pensando en comprar una vivienda? Contacta con hellofinca y te ayudaremos a valorar tus opciones.
